App Pelaburan Sah di Malaysia
Saya susun cantik-cantik untuk korang mulakan simpanan. App ini boleh mendisplinkan diri dengan simpanan. Tak menyimpan paksa diri menyimpan juga.
Saya cerita satu-satu kegunaan app ini.
Baca thread sampai habis.
First time nak declare cukai pendapatan. Rasa susah nak buat 😩
Ini tips untuk yang newbie. Ada 3 benda kena faham sebelum declare cukai:
1. Kadar Cukai
2. Pelepasan Cukai
3. Insentif Pelepasan Cukai
Orang kaya drive kereta apa?
61% orang kaya USA drive kereta:
1. Toyota
2. Honda
3. Fords
Bukan BMW, Merc, Range Rover etc. Kalau korang miliki kereta top 3 ini, mungkin korang ada wealthy mindset. Orang kaya ini fikir reliability, kereta selesa dan takde byk problem.
Rasa nak buat thread yg Ringgit meningkat ini tak ada kaitan sgt pun dgn PM10.
Bukan apa, nak kasi korang faham Ringgit improve disebabkan faktor luar.
Meh baca tambah ilmu.
TAX PLANNING
Saya nak cerita sedikit tentang tax planning. Orang Malaysia ini untung, tax relief berlambak. Sampai pergi bercuti pun dapat tax relief.
Sini saya nak cerita top 3 tax relief yang tak masuk akal sebanyak RM17,000 setiap tahun. Baca thread sampai habis.
Gaji Pertama Buat Apa?
Dalam buku ‘Worry-Free Money’ by Shannon Lee Simmons (Financial Planner), dia kata dlm gaji ada 4 benda ini. Kalau tak ada, income management masalah.
1) Fixed Expenses
2) Meaningful Savings
3) Short-term Savings
4) Spending Money
Baca sampai habis…
Yang baru berkahwin, sila berbincang dan buat planning:
• Duit masuk & keluar - cashflow
• Duit kecemasan 3-6 bulan
• Takaful medical family
Korang akan rasa selesa bila ini da complete. Baru fikir next plan; retirement, simpanan pendidikan anak, pergi umrah/Haji.
Smlm aku tanya Amir, gaji you now, susah tak nak tanggung life kita.
Dia cakap, susah. Terkejut aku. Susah? Pastu dia sambung lagi, sebab mama tak sihat, so byk guna nak tlg parents. Takleh nak saving sangat.
I was like, ooo. Gotta make more money sbb tak nak susahkan dia.
“Omega or Rolex?”
“For me? None. PATEK”
Oh boi, kalau roomate korang pakai Loro Piana ketahuilah bahawasanya dia adalah secretly anak kepada multi millionaire atau billionaire.
Dan kalau dia sejenis nak bergaduh waktu nak bayar, confirm dik!
Ada sikit masa ini, nak buat thread summary pandangan World Bank terhdp Malaysia:
1. Tahun 2022, jangkaan GDP positif sbyk 6.4%.
2. Tahun 2023, jangkaan GDP positif 4.2%.
3. Kemelesetan Malaysia mungkin rendah dgn GDP positif.
FOMO to JOMO
FOMO (Fear to Missing Out) satu sikap yg buat org cpt miskin. Org lain ada brand new, dia pun nak up-to-date beli brand new walaupun gaji tak cukup.
Sikap ini yg punca cashflow teruj & kdg terjerumus dlm hutang tak berbayar.
Ubahlah kpd JOMO (Joy of Missing Out)
Google will invest U$2 billion (RM9.4bil) to house its first Google data centre and Google Cloud region in Malaysia.
The Investment, Trade & Industry Ministry said this is expected to support 26,500 jobs across various sectors, including healthcare, education and finance.
🧵1
Umur 24, gaji RM3,000. Boleh ke kumpul RM100k sebelum umur 30?
Boleh, dgn kesanggupan asingkan 40% gaji dalam investment selama 6 tahun. Hustle sgt klu camni.
The best way campur EPF + Investment. Bahagikan camni dari gaji:
EPF: 24%
Inv: 16%
Pastikn return Inv 8% setahun.
DINK: 'Dual Income No Kids'
Term ini digunakan utk pasangan berkahwin tetapi tiada anak. Tgk dari sudut kewangan pasangan ini untung sbb DINK ada byk lebihan gaji/pendapatan berbanding pasangan yg ada anak.
Ini cara kiraan BNM utk kemampuan beli rumah.
Ikut gaji median Malaysia, rakyat mampu beli harga RM300k shj.
Tapi rumah RM300k ini hanya ada 30% shj di Malaysia 😪
Acc3 bukan pilihan tapi korang nampak advantage untuk kembangkan duit itu, ini cadangannya:
1. Invest PRS max RM3k/tahun
2. Masuk SSPN anak max RM9k/tahun
3. Invest unit trust
No 1 & 2, bantu cashflow (tax relief).
No 1 & 3, beri return lebih tinggi (thread dikepilkan)
@brgsjks
Search kt google 'Service Price Menu' utk brand kereta korg drive. Dalam tu engineer da tulis servis apa yg wajib & harga utk setiap mileage.
Klu harga tak sama dgn service centre, mksudnya ada benda la tu yg ditokok tambah.
Ini top 5 negara penting dlm Islamic finance:
1. Dubai
2. Malaysia
3. UK
4. Bahrain
5. Saudi Arab
Islamic capital market dlm Malaysia ini terlalu besar 64.38% (data 2022) dgn saiz pasaran RM2.3tril.
Klu business owner faham ini, byk peluang boleh explore dlm halal produk.
Patutlah orang kita tak suka menyimpan. Sebab tak faham maksud ‘Compounding Effect’ rupanya. Saya terangkan dlm layman term.
Kita simpan RM100 di tempat dividen 5%. Lepas setahun, dapat RM105.
Tahun seterusnya dapat lagi 5%, nilai duit akan jadi RM110.25. (Cont…)
Dlm hidup manusia moden berkerjaya, dia akan lalui fasa ini.
1. Mula berkerjaya.
2. Pertengahan kerjaya.
3. Bersara.
Rancang elok2 supaya kita boleh take advantage dgn lifecycle ini. Ikut model ini simpanan atau networth akan lebih byk ketika pertengahan kerjaya. Betul ke?
Ironi, hutang rakyat Malaysia lebih tinggi daripada hutang negara.
Jumlah hutang orang kita RM1.38 tril berbanding hutang negara RM1.04 tril. Nombor yang agak merisaukan.
58% dari hutang adalah rumah. Selebihnya personal loans, kereta dan credit card.
Kenapa benda ini terjadi?
Kerja zaman sekarang byk guna otak dan akan bawa ke rumah sbb kerja tu dlm otak.
Zaman dulu, kerja byk guna tenaga badan. Habis kerja balik rumah, kerja tu tinggal dan otak dpt fokus hal rumah.
Bayar cash atau buat loan?
Orang kata bayar cash lagi senang. Tak sakit kepala nak tanggung hutang bertahun. Contohnya harga kereta RM10k, orang kata lebih baik bayar cash tak perlu tunggu 3-5 tahun selesaikan hutang.
Tapi kat sini dah hilang 'Opportunity Cost' dari RM10k.
Tabung Haji
Simpanan paling selamat dan dijamkn 100% oleh kerajaan. Nak plan pergi haji, simpan & kumpul RM10k. Berjaya pergi haji kerajaan tambah lagi RM10k sbg subsidi (T&C setakat ini). Siap sekali penolakan zakat.
Serampang 3 mata - Simpanan, Melabur dan Ibadah.
Tips Melabur utk Newbie
Kpd yang baru pertama kali nak melabur, thread ini utk korang. Tips ini saya guna untuk membina portfolio pelaburan sendiri sejak 3 tahun lepas. Baca untuk tambah info sebelum melabur.
Ringgit akan jadi lebih kuat jika pertumbuhan ekonomi meningkat dan Inflasi menurun.
Ekonomi memang da on track, cuma sekarang ini tugas bank pusat menurunkan inflasi pula dengan naikkan kadar faedah.
Letak sini utk tax relief. Up to 8k setahun. Byk mat. Selain tu ada lg tax relief beri manfaat kpd diri:
1. PRS - RM3k
2. Takaful Medical - RM3k
3. Takaful Hayat - RM3k
4. KW$P - RM4k
Total sudah 21k. 🤯
Semalam aku baca website SSPN/PTPTN, hari ni dekat radio pun terdengar, makin hari makin ramai pendeposit masukkan duit dalam tu utk masa depan anak-anak nak lanjutkan pelajaran nanti. Dividen 3-4%
Sentiasa check aliran tunai (gaji masuk dan keluar) sebelum buat apa² hutang.
Dan check juga nisbah hutang kpd gaji. Paling sihat hutang adalah kurang 30%. Lebih 50% pun da tak sihat.
Amanah Saham Bumiputera
Sini dulu keistimewaan utk bumiputera. Tetapi sekarang non-bumi pun boleh melabur. Simpan dlm ini mmg sedap tiap tahun dpt dividen. Sesuai jadikan tempat simpanan kecemasan 6 bulan.
Bumi: ASB1, ASB2, ASB3
Non-Bumi: ASM1, ASM2, ASM3
Sebab itu relax je la, jgn overreact sgt. Aku pun bersyukur dpt PM baru. Dan aku pun seronok ada Malaysia baru.
Berharap sgt² perbelanjaan fiskal lebih teratur sbb situ main key dlm ekonomi yg stabil. Hope the best for this country. 👍
Belajar saham. Benda benefit sebenarnya. Setakat ini pegangan ekuiti, orang Cina lebih tinggi dan bumiputera paling rendah.
Senang kata bumiputera paling miskin. Jadi belajar saham dan own the market.
Raiz
Syarikat pelaburan Australia bekerjasama dgn PNB (kerajaan). Uniknya app ini, dia akan laburkan duit baki perbelanjaan korang dgn cara mengenapkan jumlahnya.
Katakan belanja pakai kad debit RM10.60, Raiz akan genapkan RM11 dan 40 sen akan dilaburkan.
Kat Malaysia ini byk pilihan pelaburan korang boleh try. Yang penting platform itu legit dan berdaftar.
Contoh jumlah syarikat berdaftar:
• Unit amanah - 41 syarikat
• Pesaraan Swasta - 9 syarikat
• Crypto DAX - 6 syarikat
Etc
Pengetahuan camni elakkan diri dari scam.
App Pelaburan Sah di Malaysia
Saya susun cantik-cantik untuk korang mulakan simpanan. App ini boleh mendisplinkan diri dengan simpanan. Tak menyimpan paksa diri menyimpan juga.
Saya cerita satu-satu kegunaan app ini.
Baca thread sampai habis.
Memandangkan ramai riki² pasal rumah utk hari tua, sy cadangkan tengok movie ini. So you guys can be careful. Yang penting plan properly your personal finance.
Caj bulanan RM5.5k for now. Lagi 25 tahun, bila kira sekali inflasi mungkin caj RM11.5k/bulan.
Jadi perlukan RM2.7juta ++ utk duduk situ selama 20 tahun. 🫨
@azraeimuhamad
Bayangkan ea beli kereta ini bulanan RM1578 sebulan selama 9 tahun. Kalau kau ambil amaun sama masuk ASB dgn rate 5% setahun, lepas 9 tahun kau da ada RM209k. Belum lagi masuk UT 8%, dpt kumpul RM236k.
Done jatuhkan semangat.
Salah seorg client, ada masalah hutang credit card. Guna cc lebih dpd monthly income. I ask her stop investment immediately & prioritize plan to pay the debt.
Late payment rate sgt tinngi utk cc 15%-18%. Elakkan unhealthy cashflow, selesai seawal mungkin.
@iHishamHaron
Lepas baca tweet anak² yang parents dia gaji lebih 10k dlm ini, korang punya masalah satu jer. Pengurusan kewangan family tak betul. Hutang lebih 30% pe cite ini? Salah letak kepentingan.
Menurut kajian aktuari, kita hidup lebih lama jika berhenti kerja/pencen lebih awal.
Tapi masalahnya, camne nak hidup lepas berhenti kerja & tak bergaji?
Jawapan: Simpanan & Pelaburan
@magmalaya
No hutang, do invest and saving first. Because hutang will let you lost the cost of opportunity.
Dont sibuk dgr kata orang buy house n buy car. That all things kayakan bank, and bank dont care about you.
@nasriqul
Dua benda ini kena jaga klu nk jaga kewangan:
1. Kawal belanja
2. Asingkan duit simpanan
Lepas dua ini settle, barulah fikir nak invest, bisnes etc. Sbb benda² yg kemudian ini perlukan modal.
Tapi ada beberapa risiko dan penambahbaikan perlu dibuat:
1. Risiko PRU, pertukaran gov risiko kpd polisi, bermaksud ekonomi terganggu.
2. Jurang kaya & miskin sgt tinggi, ekonomi rumahtangga tak sekata.
Kawan kata untung org gov dpt pencen kerajaan. Saya ckp "kau lagi untung kalau pandai susun duit pencen." Pencen kerajaan bukan paling ultimate.
Sistem pencen ada 5 cabang. Baca thread ini.
@khairulaming
Khairul, aku nak tanya. Akan dtg ada dua kali Ramadhan dlm setahun, kau akan buat dua kali 30 hari 30 resepi dalam setahun? Sorry tanya curious 😂
@eimeerose
@theofficialadli
Emas sebagai emergency saving?? Ini da salah ini.
Kriteria pertama emergency saving adalah liquidity. Emas liquidity rendah.
Lagi baik emergency saving atau cash reserve dalam ASB, TH, SSPN atau Money Market.
Wahed Invest
ASB sudah ada, kita masuk pula dlm pelaburan Exchange Trade Fund (ETF). Ini adalah aset gabungan antara Unit Amanah dan Saham.
Berjinak dalam ETF dahulu sebelum melabur di pasaran saham.
3. Ringgit yg melemah kerana kenaikan kadar faedah USA (yg agresif).
4. Inflasi makanan tinggi iaitu 7%, gov patut cari jalan selain subsidi.
5. Inovasi di Malaysia kurang kerana terlalu bergantung kpd global manufacturing supply chain (CM & OSAT)
Kepada yang nak melancong Jepun, sedikit nasihat:
• Bawa cash lebih.
• Simpan luggage dlm locker, setiap station train ada locker daily caj.
• Daftar visit japan web sebelum ke imgresen Jepun. Sistem online mula awal tahun ini.
Sambung...
Mata wang Indonesia dan Jepun dilihat agak lemah berbanding ringgit. Bolehlah saya melancong ke Indonesia jika Rupiah terus menunjukkan tren penurunan.
Jika anda mahu keluar negara boleh guna perkhidmatan Wise dengan mendaftar di pautan
Kereta Problem=Poket Bocor
Cari kereta yg kurang bermasalah. Kurangkan duit mengalir bayar spare part. JD Power ada study tentang reliability kereta di Malaysia. Paling rendah masalah, kualiti tinggi.
Saya lihat SUV compact paling kurang masalah.
Average PP100 = 78
Birth rate rendah ini kritikal. Katakan teknologi advancement kita masih rendah next 30 years, kemungkinan kita perlu extend umur persaraan 60 dan ke atas. Semata nak cover manpower dalam overall working market.
Taknak join korang gaduh2 pasal pilihan nak ada anak ke tak ni.
Cuma yang quote tweet ni kata ‘okay la tu 2 orang’ macam tak faham trend graf je 😅
2 memang la okay. Tapi kerisauan dia adalah masa akan datang kalau tengok trend graf ni.
Jawapan, betul.
Kad kredit menawarkan kadar faedah 0%. Contohnya iPhone 13, harga jualan RM3,299 dan ambil ansuran selama 36 bulan.
Kadar bayaran bulanan adalah sekitar RM91.64 selama 36 bulan.
MUSUH UTAMA TAK MENYIMPAN
Cuba teka? Sudah pastilah 'cashflow'.
Punca kita beri alasan "Ala.. tak dapat simpan duit lahh bulan ini", adalah kita tak pernah pun plan untuk allocate duit gaji untuk simpan.
Sini saya bagi tips cara saya susun duit. Guna rules 50/30/20.
Golongan pertengahan usia paling ramai bankrap.
Paling ramai bankrap adalah orang yang buat personal loan.
Tolong jaga Income-to-Debt ratio anda. Lagi rendah ratio lagi bagus. The best is less 35%.
FSM One
Sudah penuh atau capai objektif simpanan di atas, mulakan melabur di dana swasta. Risiko sedikit tinggi tetapi pulangan pun tinggi.
Yang celik kewangan dan pandai menganalisa dana sesuai menggunakan app ini untuk melabur.
Pernah dengar 'Lifestyle Inflation'?
Jenis inflasi yg bukan diukur dpd CPI (Consumer Price Index), tetapi diukur dari cara belanja kita. Gaji naik, belanja pun naik.
Kalau korang ada masalah ini, you need a financial planner to advise you.
Silicon Valley Bank jadi isu besar di USA sekarang. Duit simpanan tak boleh keluar sebab bank tak cukup liquidity. Federal Deposit Insurance Corp (kt Malaysia ada PIDM) dah take over, paling byk boleh keluar $250k.
@iHishamHaron
Nasihat ini boleh guna bila baru mula hidup:
Hutang: Jangan lebih 30% gaji
Rumah: Sewa, bila income da besar cari rumah undervalue.
Kereta: beli 2nd hand, pergi mampus siapa yg ejek kau.
Saving: 20% wajib, nak lagi bagus invest lawan inflasi.
Ppe pun duit korang bkn duit aku.
@maercaestro
Najib ada bab buruk pasal korup (tak nak komen)
Tapi bab lawan kapitalis dan wujudkan kepelbagaian dana utk rakyat aku sokong.
Klinik, UTC, BRIM, PRIMA, GST, Proton-Geely.
Time zaman Najib, kita nampak gov nak monopoly market sebab kapitalis² makan byk sgt tak fikir rakyat.
Pada 10-Nov keluar data yg inflasi USA rendah berbanding yg dijangka.
Forecast: 8.0%
Actual: 7.7%
Bila inflasi turun, jangkaan kadar faedah pun slowdown di USA. Jadi US dollar kurang menguatkan bila FED tak agresif naikkan kadar faedah.
1- SSPN: RM8,000
Ada anak? Rezeki utk korang.
Buka akaun SSPN atas nama anak dan buat simpanan untuk anak belajar.
Sebulan simpan RM660 maximum untuk anak. Jumlah terkumpul setahun RM8,000.
Dividen 4%. Bukan biasa-biasa dana SSPN ini.
Saya susun elok-elok app pelaburan bermula dari risiko rendah sehingga paling tinggi.
Pilih mana yang paling sesuai dengan risk tolerance korang. Dan semua di atas adalah pelaburan sah di Malaysia.
All the best for your investment journey.
Katakan gaji RM5,000 sebulan, setahun RM60,000. Ikut cukai LHDN kena bayar RM1,560. Tapi dengan tax relief di atas, hanya perlu bayar RM450 jer.
Dah jimat 71%. Banyakkan. Plan betul-betul tax relief korang. Saya tolong kirakan siap2 di bawah ini.
Kereta Problem=Poket Bocor
Cari kereta yg kurang bermasalah. Kurangkan duit mengalir bayar spare part. JD Power ada study tentang reliability kereta di Malaysia. Paling rendah masalah, kualiti tinggi.
Saya lihat SUV compact paling kurang masalah.
Average PP100 = 78
Salah satu sebab sy suka long term investment. Dlm rekod, recession di Malaysia purata 12 bulan, paling lama 17 bulan.
Ekonomi berkembangp pula, purata 98 bulan! Paling lama 143 bulan sebelum krisis Asia.
MUSUH UTAMA TAK MENYIMPAN
Cuba teka? Sudah pastilah 'cashflow'.
Punca kita beri alasan "Ala.. tak dapat simpan duit lahh bulan ini", adalah kita tak pernah pun plan untuk allocate duit gaji untuk simpan.
Sini saya bagi tips cara saya susun duit. Guna rules 50/30/20.
@magmalaya
Bukan benda baru. Data tahun 2020 pernah keluar waktu tu hutang baru RM1.4 trillion. Beban paling besar adalah rumah. Orang fikir beli rumah itu pelaburan sampailah jadi speculative. Sebab itu harga rumah naik tak seiring gaji.
Ironi, hutang rakyat Malaysia lebih tinggi daripada hutang negara.
Jumlah hutang orang kita RM1.38 tril berbanding hutang negara RM1.04 tril. Nombor yang agak merisaukan.
58% dari hutang adalah rumah. Selebihnya personal loans, kereta dan credit card.
Kenapa benda ini terjadi?
On side note, gaji naik cukai pun naik. Kena optimize sebaik mungkin relief yg ada. Sy sentiasa recommend 4 benda ini yg beri benefit.
Lets say my client penuhkan PRS RM3k, dia dpt jimat RM330. Itu baru 1 jenis relief.
LUNO
Sudah mahir semua pelaburan di atas, baru masuk di tempat pelaburan yang jauh lebih tinggi iaitu Kripto. Kalau anda masih belum ada akaun Kripto, gunalah LUNO, platform pelaburan yg dibenarkan oleh SC.
Klik link utk buka acc LUNO
Berdasarkan risalah Belanjawanku 2022, DINK ada lebihan duit sbyk RM2260 dibandingkan dgn pasangan ada anak dua orang.
Ofcourse, perbelanjaan di lembah Klang bergantung kpd setiap individu. Makin kurang belanja, makin tinggi duit lebihan. Sy nak beri tips utk pasangan DINK.
@magmalaya
Betul Mag, BNM pun kata MYR jatuh jadi USD4.65 pun sbb faktor luar, ekonomi MY mmg berkembang. La ni MYR naik semula, sbb data inflasi USA jatuh. Jadi interest rate USA takkan naik da. Investors pun tak nak park duit dlm USD fixed deposit.
Kat Malaysia ini byk pilihan pelaburan korang boleh try. Yang penting platform itu legit dan berdaftar.
Contoh jumlah syarikat berdaftar:
• Unit amanah - 41 syarikat
• Pesaraan Swasta - 9 syarikat
• Crypto DAX - 6 syarikat
Etc
Pengetahuan camni elakkan diri dari scam.
5 petanda kewangan korang bagus:
1. Simpan untuk bersara (82% tak ada plan)
2. Zero hutang kad kredit (17% muflis dari CC)
3. Ada duit kecemasan (50% tiada simpanan RM1k)
4. Debt-to-income ratio bawah 30%
5. Networth yang positif
Korang macam mana?