Gelir vergisinden şikayetçi olan bir aile hekimi daha geçen aydan daha az vergi ödedi 🤷♀️💃
Doktorlar,mühendisler ve çoğu beyaz yaka geçen aydan beri %35lik dilimde
Hayat sigortası ile yaptıkları yatırımın yanında,yatırdıkları aylık primin %35ini hemen bu maaşlarında geri
GELiR VERGİNİZ ÇOK MU YÜKSEK?
🛑Bu sene en büyük sorunlardan biri ödenen vergiler özellikle kamu personellerinde çok göze çarpıyor ve gider olarak gösterebilecekleri fazla bir şey olmadığı için vergiyi ödemek zorunda kalıyorlar 🤷♀️
🛑Bir esnaf gibi vergiden düşebileceğiniz bir
BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNDEN EMEKLİ OLDUM ŞİMDİ NE OLACAK?
Bireysel emeklilik diyoruz ama ne oluyor bu emeklilik sistemi?
Ömür boyu maaş mı alacağım,benim param nerede bekleyecek,ben ne kadar maaş alacağım gibi buna benzer bütün emeklilik dönemi sorularını cevaplıyorum.
Bireysel Emeklilik Sistemi hakkında bilinmeyen birçok konu ile beraber sizleri aydınlatmaya hazırız 🙌🏻🎉
Siz de hazırsanız pazartesi akşamı saat 21.30 da BES konusunda duayen Sayın Zeynep CANDAN AKTAŞ
@zeycandak
,fon yönetimi ve fon seçimi konusunda tecrübeli isimlerden
OKS ve Gönüllü bireysel emeklilik arasındaki 5 fark
1-İsteğe bağlı BES sözleşmesi için katılımcı kendi tercih ettiği Emeklilik şirketini seçer. Zorunlu BES sözleşmesinde ise emeklilik şirketi tercihi işveren tarafından seçilir.
2-Gönüllü BES tarafında fonların çok büyük bir
Bu iki sigorta türü hem özelde hem kamuda vergiden düşüyor yani kısaca gelir vergisi ödeyen her birey bu sigortaları gider olarak gösterebilir.Özellikle ticaret ile uğraşmayan özel sektör çalışanları ve kamuda yüksek vergi ödeyenler için vergiden düşülebilen 2-3 kalemden biridir
Etkileşim uğruna sahte paylaşımlar yaptığını ortaya çıkardığım için engellenmişim.
Sizin gibi etkileşim için insanları kandıranlar olduğu sürece zaten biz ne yapsak boş
Evet arkadaşlar aşağıdaki paylaşımı yaptığı için paylaşımın sahte olduğunu ortaya çıkardım diye arkadaş
Sosyal medya üzerinden bizlere gelen bir katılımcı.
Sözleşme başlangıç yılı 2019
Sistemi tekrar anlattık,elimizdeki mevcut örnekleri gösterdik. Sisteme bir şans daha vermesi için zor oldu ama ikna ettik 🤭💃
Sözleşmesini bizlere aktardık bunun yanında eşinede bir usta emeklilik
Geride kalanları düşünmeyenler için ufak bir gerçekler molası diyoruz;
Öncelikle belirteyim ulaşan kişinin işlemlerini başlatıp en yüksek teminat veren ürüne dahil ettik ve mesajı paylaşmak için izin aldım.
Maalesef araçlarımıza bile her sene kasko yaptırırken kendi hayatımıza
Herkese merhaba!
Çok heyecanlıyım ve bu heyecanımı sizlerle paylaşmak istedim.
Biliyorsunuz yakın zamanda BES TV isminde kanalımızın açılışını sizlere duyurmuştuk.
İlk videonun konusunu biraz düşündük çünkü sürekli aynı videolar çekiliyor bes ne,devlet katkısı ne gibi gibi
Günün sorusu 🙌🏻
Bir insan aylık gelirinin ne kadarını yatırıma ayırmalı?
Soruyla karışık parasını bankaya mevduata koyanlarada birkaç kelime söyledik 🤭
@zeycandak
EMEKLİ MAAŞIM NE KADAR OLACAK diyenler toplansın 🙋♀️
Biliyorsunuz yakın zamanda sizlerde BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNDEN EMEKLİ OLDUM ŞİMDİ NE OLACAK başlıklı bir içerik paylaşarak emeklilik aşamasına geldiğimizde önümüze cıkacak seçenekleri konuşmuştuk.
Paylaştığım içerikte
AYLIK ÖDEME Mİ? YILLIK ÖDEME Mİ?
Bireysel emeklilik ödememi yıllık yaparsam ne olur diyenler için ortalama bir hesap yaptık
⬇️
Aylık kazanç sabit %5 alınarak yapılan bu hesapta iki yatırımcı ödemelerini 1 Ocak tarihinde yaptı 🙌🏻
⬇️
Sol taraftaki katılımcı her ay başında 20.000
@ademmaman
Dünya kanser araştırma derneğinin imkan sağladığı bir ilaç var yakınlarınızda kanser olan varsa söyleyebilirsiniz çok fazla hastayı iyileştirdiler
BAYRAM SÜRPRİZİ!
Herkesin merakla beklediği kanalımız artık aktif BES TV sizlerle 👏🏻
Bundan sonra daha iyi içeriklerle,uzman konuklarla ve şahane tavsiyelerle sizlerle olacağız 🌸☺️🙋♀️
Destekleriniz bizler için çok önemli!
KARŞINIZDA BES TV!
@YouTube
Hayat 🤷♀️
Bütün riskleri düşünmek lazım 🙋♀️
Benden önce birileri zaten anlatmış bu hayat sigortasını 🤭
Hayat sigortaları günümüzde iki bölüme ayrılıyor daha önce anlatmıştım aşağıda bahsedilen hayat sigortası katılımcının başına bir şey gelmesi durumunda ailesine verilecek bir
Sisteme +1 kişi daha eklendiii☺️🥳
Sistemle alakalı insanların konuştuklarına kulak asmayıp mümkünse araştırın,bizlere danışın.
Sistemde olan insanların %90lık kısmı hala ilk günkü fonlarında olduğu için maalesef sistemden beklediklerini alamıyor ve bu onları mutsuz
Yok valör süresi var yok para geç işlemeye başlıyor gibi gibi cümleler gördüğünüzde oradan uzaklaşın arkadaşlar.
Sistem uzun vadeli bir sistem para 30 gün erken gelmiş geç gelmişi düşünmek yerine sistemle alakalı düşünmeniz gerek çok şey var.
Sosyal medyada sektörün içinde
Geçen yıl Ağustos ayında
#BES
'e başlamıştım. Kredi kartından ödeme yaptığım için gecikmeli yansımalar oluyor.
Başlangıçta bir miktar peşinatla başlamam etkiyi hissetmem açısından daha iyi olurmuş.
Başladığımdan bu yana birikim seyri şu şekilde.
Bu sıra gündemde olan ve oldukça önemli bu konuyu birde bizden dinleyeliim 🎉🙌🏻
NOT:2024 Nisan ayından sonra gönüllü BES tarafında uygulanmaya başlayacak olan kısmi çekim hakkını OKS tarafında kullanılmayacak
Kaynak:
@zeycandak
🙏🏻🌸
Bütün sorularınız
@MertBasaran_inv
Bu şekilde paylaşımlarda tarih bildirmediğiniz için yaptığınız şey havada kalıyor. Kaç senede bu kazanç elde edildi yazmanız lazım ki iyi mi kötü anlaşılsın
@27den37
@101_bes
2005 senesinden itibaren bireysel emeklilik fon kazançlarını ekliyorum aşağıya Anadolu hayat emeklilik hisse fonu 119 kat atmış yani yukarıdaki görsel normal bir kazanç. İmkansız diyenler gelmeden yazmış olayım ☺️🙏🏻
Şahane bir yayındı,yayın içinde şahane bir sürpriz var yayından sonra bizimle sözleşme başlatanlara fon desteği
@fonvesting007
tarafından sağlanacak 💃kaçıranlar muhakkak dinlesin 🎉
Emeği geçenlere çok çok teşekkür ediyorum 🌸🙌🏻
@mehmetmesci
@fonvesting007
@zeycandak
#Bes
10 sene önce o paraya şunu alırdı şöyle olurdu diyenlere 🙌🏻
Anadolu hayat emeklilik Acentesi olarak acente müşterilerimize ücretsiz fon desteği sağlıyoruz,sisteme giriş yapmak için geç kalmayın 🎉⏳
Daha faydalı bilgiler için muhakkak Mert hocamızı takip etmelisiniz.
Bahsedilen 2014-2024 seneleri bireysel emeklilik sistemi fonlarının getirileri ekliyorum. Çok yorum yapılacak bir konu değil çünkü elimizde mevcut veriler var
☺️
BES (Bireysel emeklilik Sistemi) Kâr mı zarar mı?
Gönderinin altı felaket :) mecburen açıklama gereği duydum.
Hakaret eden arkadaşlara ben aynı karşılığı vermeyeceğim ama genellikle argümanı olmayan insanlar bağırmayı veya hakaret etmeyi tercih ediyor.
Öncelikle bir Ali birde
Kaç yaşında girilirse girilsin gördüğüm tek bir doğru var keşke daha önce başlasaydım cümlesi…
Nasıl sigorta başlangıcı olsun diye herkes kendisini 18 yaşında sigortalı göstermek için uğraşıyorsa artık yeni düzende bu uğrası bireysel emeklilik sistemi için vermeliyiz.
Şimdi az
#BES
için 20 yaş, 30 yaş erken mi diye çok soruluyor. Çocuğu doğduğu gün sözleşme başlatanlar bile var.
ERKEN ifadesine verilecek yanıt çok göreceli. Bu tamamen yatırım stratejisi ve planıyla alakalı. Kimine geç, kimine erken.🤷♂️
Bunları her gün söylüyoruz ama yaşamadan anlamakta zorluk çekiyor insanlar. Aylık 40-50 kazanan insanlar 500 tl bes için ayırıyor. Dışarıda 2 kişi kahve içilse o para ödeniyor zaten. Ülkenin nüfusu 85 milyon olmuş an itibariyle gönüllü bireysel emeklilik sistemine girenlerin
@OgretmendnBorsa
Son zamanlarda dikkat edilmesi gereken bir konu daha var şirketler arası devlet katkısı kazanç oranları. 2023 senesinin oranlarını aşağıya bırakıyorum ⤵️
Anadolu hayat emeklilikte usta emeklilik planı dışındaki planlardan ilk 5 sene düzenli olarak fon yönetim gideri alınır fakat sözleşme sahibi 5 seneyi doldurduktan sonra bu alınan para kısım kısım 10.senesine kadar iade edilir. Zaten ürünlerimizin hiçbirinde giriş aidatı yok. O
Gönüllü BES tarafında fonların portföyü üzerinden yapılan 'Fon Toplam Gider Kesintileri' 2021 yılından beri iade edilmeye başlandı. Sözleşmede 6. yıldan itibaren o yıl kesilen fon toplam gider kesintisinden şirket tarafından katılımcının hesabına iade yapılacak. Ancak iade
⬇️Ana para:619.000 TL
⬇️Getiri:49.831 TL
⬇️Süre:24 gün
📢Devlet katkısını bu rakamlara dahil bile etmiyorum.
Sistem hakkında kötü yorum yapanlara değil sistemin içinde olan katılımcıların durumuna bakıp konuşalım.
Risk algısı orta düzey olan Mustafa beyin sözleşmesi,risk
⬇️Ana para:619.000 TL
⬇️Getiri:32.011 TL
⬇️Süre:12 gün
Herkese Günaydın!
Bu günlerde çok fazla bireysel emeklilik sisteminin kötüleyen,çöp olarak nitelendirilen insan görüyorum.
Bu kişilerin sistemi kötülemesindeki en büyük sebep aslında kendileri.
10 sene önce sisteme
@OzyaziciHalil
@bankadabiradam
Kendisine yatırıp devlet katkısını alacak sonra emekli olup parayı çekecek aynı parayı eşinin sözleşmesine yatıracak aynı paradan tekrar devlet katkısı alıp çıkış yapacak 😅
11 Temmuz itibari ile sistemde kayıtlı olan kişi sayısı 16.566.088 kişi 🙋♀️
Adet bazlı bakarsak kişiye düşen oran daha farklı oluyor örnek veriyorum benim bir müşterimin 9 tane sözleşmesi var 🤷♀️
Ülke nüfusuna vurduğumuz zaman oldukça kötü bir oran. Henüz ülkemizde emeklilik
Bes sistemini Türk Halkı’nın%95’i hala daha bilmiyor, bilse bile fonlarını bilmiyor. Bu yüzden doğmamış çocuğunuzdan tutun da 75 yaşındaki anne/babanız dahil herkese bes yaptırın. SGK emekliliği tarihe gömüldü ve bitti.
Güüünaydın! Hava şahane,kahveler içildi mi? 🌞☕️
Yeni bir müjdeyle geldim artık bizim aracılığımız ile Anadolu hayat emeklilik sistemine dahil olmak eskisinden daha kolay 🙌🏻
Kağıt,sözleşme imza ıvır zıvır hepsine veda ediyoruz 👋🏻
Bizlerle iletişime geçiyorsunuz,sizlere en
Bu bayram tekrar anladım ki bes konusunda halkımız oldukça geriden geliyor. Her bayramlaşmadan sonra bes anlatmaya devaamm 💃🌸
#BES
#yat
ırım
#birikim
#bireyselemeklilik
Uzun vadeli bir yatırım planı için nakit ödemeyi tavsiye etmiyorum.
Yapılan istatistiklere göre yatırım devamlılığı sağlanması açısından kredi kartıyla ödeme yapan katılımcıların sisteme olan devamlılığı daha yüksek.
Bu tarz uzun süreli yatırımlar kredi kartından
💳💳💳 Kredi kartı ile
#BES
ödemesi yapmak çok da mantıklı DEĞİLDİR ❗❗❗Ancak taksit imkanı sunuyor ise bu bir AVANTAJ olabilir.
⚠️ Reklam yada işbirliği değildir. Bilgilendirme amaçlıdır.
✅ BES ödemenizi yıllık olarak yapıyorsanız ciddi avantaj sağlayacaktır. 2025 yılına
Bireysel emeklilik ile yapılan yıkıcı yorum oldukça yersiz bir yorumdu. Sistemin içinde sırf devlet olduğu geçmişte yalanlardan kaynaklı kişisel düşünceler ile insanlara bu şekilde korku salınması gerçekten kötü bir davranış.
Maalesef sosyal medyada gördüğüne inanıp hiç
Cihat Dede'nin "ekonomik felaket geliyor, döviz alın, kurlar patlayacak, IMF gelmeli" diye felaket tellallığı yaptığı 1 Nisan tarihli yayından itibaren getiriler:
USDTRY: %1.98
BIST30: %18.38
BIST100: %17.90
XBANK: %35.48
TL (para piyasası fonu): %14.83
Ayrıca o tarihten
Ve her zaman söylerim sene içinde devlet katkısının tamamımı alma planınız varsa herkes gibi senenin son ayını beklemeyin o parayı hemen sisteme dahil edin dahil edin ki hem para hem gelecek devlet katkısı hızlıca fonlanmaya başlasın 🙋♀️
Maalesef hiç değişmez çünkü sene sonu
Ülkemizdeki insanları maalesef bu konuda ikna edemiyoruz. Verilerle tek tek açıklıyorum bak diyorum evindeki altın geçen sene %73 kazandırdı,evindeki dolar %61 kazandırdı ama bireysel emeklilikte sisteminde son bir senede %169 kazandıran fon oldu diyorum bunun üzerine devlet %30
Dolar bazında getiri sağlayan fonlar ..
Bu 2 tanesi dolara göre %20 fazla getirdi son 3 ayda!
Ana hedef yıllık min %5 getiri ile doların enflasyonunu yenmek!
Dolari boş tutmak enayilik,mutlaka getiri alın!
Bugünkü konumuz ben bireysel emeklilik şirketimden memnun değilim benimle ilgilenen yok fonlarımı takip etmekte zorlanıyorum diyenler için 🙌🏻
Metni Zeynep hocamızın sayfasından aldım kesinlikle bu sistem ile alakalı sizlere çok faydası olan biri muhakkak yazılarını takip edin.
Günee 16 sene sonra sistemi sevmeye başlayan bir müşteri sözleşmesi bırakalım 🌸😎
⚪️Mart ayında farklı şirketten Anadolu hayat emekliliğe aktardığımız müşterimizin 16 senelik sözleşmelerinden sadece bir tanesi ⬇️ (9 tane daha var)
16 sene kaderine terk edilmiş bir sözleşme
FAİZ VAR BEN BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE GİRMEM DİYENLER TOPLANSIN📢
Genel olarak faiz hassasiyeti olan kişiler hisse fon veya herhangi bir yatırım aracında zorluk çekebiliyor
Ama bireysel emeklilik sisteminde direkt olarak katılım(faizsiz) fonların seçilebilmesi ve devlet
@mahfiegilmez
Hala daha bankaya mevduata para yatıran insanlar var yıllık faiz oranı %44
Bireysel emeklilik sisteminde bu oran 2 ayda kazanılıyor üzerine devlet katkısı ekleniyor
⬇️Ana para:619.000 TL
⬇️Getiri:32.011 TL
⬇️Süre:12 gün
Herkese Günaydın!
Bu günlerde çok fazla bireysel emeklilik sisteminin kötüleyen,çöp olarak nitelendirilen insan görüyorum.
Bu kişilerin sistemi kötülemesindeki en büyük sebep aslında kendileri.
10 sene önce sisteme
Günün sözleşmesi 😪
2016 senesinde başlayan sözleşmenin günümüze kadar elde ettiği kazanç %338,48
Peki 2016 senesinden itibaren bireysel emeklilik fonları ne kazandırdı? Güncel veriyi ekleyelim hemen ⤵️
(Kaynak:
@FonbulPlus
)
Kötü olan sistem mi?
#bes
#fon
#yat
ırım
#birikim
Bireysel emeklilik sistemindeki en zor şey; Sistemle alakalı herkesin bir yorumu olmasına rağmen (yorumu olanların yarısının sistemle alakalı bilgisi yok kalan yarısı sisteme giriş yapmış parayı kendi kendine bırakıp artmasını beklemiş)şans verip sisteme dahil olmak 👏🏻
Bes yatırımını sevmeye başladım sanki. 16 Temmuz’da başladığım ve toplamda 43 bin ödeme yaptığım bes emeklilik bugün itibari ile 70 bin 900 olmuş. 43 bin lirayı aylık değilde tek seferde yatırsam muhtemelen 100 bine gidermiş. Emekli maaşına gelen zam ile aylık ödemeleri artırdım.
Katılımcılar sözleşme başlattıkları kurumu iyi seçmesi gerekiyor. Biz n grup sigorta olarak bütün bireysel emeklilik müşterilerimiz ile özel olarak ilgileniyoruz. Fon değişikliği zamanında veya herhangi bir durumla hepsiyle iletişime geçiyoruz. Katılımcılar artık buna dikkat
BES in en sorunlu alanı; katılımcıların yatırım türünü (hisse senedi ağırlıklı, altın ağırlıklı vb) seçmemesidir. Bu yüzden fonları eriyor veya yeterince büyümüyor. Sadece OKS değil GKS de de durum aynı. Bence BES şirketlerine yükümlülük yüklenmesi lazım, hem satış anında hem de
Herkese merhaba 🙋♀️
📢Bugün güzel havalarda çalışmak için şahane bir ortam keşfettim,İstanbul’da olanlar için detaylı ufak bir video ekleyeceğim. Kesinlikle gelmelisiniz!
Geleceğiniz düşünüp tasarruf kararı aldığınız bir gün olsun ☕️🌸😇
#BES
#yat
ırım
#gelecek
#AHE
#bist100
@rmuen
Bahsettiğiniz 2014-2024 arası bireysel emeklilik fonlarının getiri oranları.
Bu verilere her yerden ulaşıp doğruluğuna emin olabilirsiniz. Yaptığınız hesaplamanın hiçbir mantığı ve doğruluğu bulunmuyor.
Altın her şeyden çok kazandırdı diyenler burda mı?
Sadece son 1 seneyi paylaşıyorum daha uzun sürelerde altının durumu daha vahim 🤷♀️
Son 1 senelik kazançlar
#AH5
%227
#ALTIN
%94
#USD
%61
#EURO
%51
@zeycandak
Bunları her gün söylüyoruz ama yaşamadan anlamakta zorluk çekiyor insanlar. Aylık 40-50 kazanan insanlar 500 tl bes için ayırıyor. Dışarıda 2 kişi kahve içilse o para ödeniyor zaten. Ülkenin nüfusu 85 milyon olmuş an itibariyle gönüllü bireysel emeklilik sistemine girenlerin
Müşterimizin 8 senede gönüllü sisteminde biriken para. Ana para kendini sadece üçe katlamış koskoca 8 senede. Neden insanlar bes düşmanı işte bu yüzden çünkü para yerinde eriyor. Bu sistemden kazanç sağlamanın tek şartı fon yönetimi. Bu yapılmadığı taktirde yaşanan durumu aşağıya
Çünkü içeride maaş alacak seviyede parası olan kişi çok az. Geçmişten bu güne kadar sistemde olan katılımcıların %90lık kısmı hala ilk günkü fonlarda bekliyor. Bundan kaynaklı para yerinde sayıyor ve emekli olduğunda ortadaki para maaşa bölünecek şekilde olmuyor. Fon takibinin
@bankadabiradam
Prim iadeliyi düşük tutarak asıl bütçeyi eurobond kazancı olan ürüne yönlendirmeyi tavsiye ediyoruz her zaman. 5.aydan sonra %35lik gelir vergisi dilimine giren kesim için vergi açısından oldukça avantajlı. Senelik yatırılan paranın neredeyse 3/1lik bölümü vergi iadesiyle geri
@atavrathipokrat
Yüzlerce doktor müşterim var hiçbirinden şu tavrı görmedim. Bu yoruma bakarak bütün doktorları böyle sanmayın arkadaşlar her gün onlarca doktorla muhatap olan biri olarak söylüyorum
Herkese merhaba!🙋♀️
Kayseri’de mantı nerde yenir dedik ve gelen cevaplar bizleri bu mekana getirdi,Kayseri’ye gelecekler muhakkak not alsın daha iyi mekan biliyorum diyenler varsa yoruma bekliyorum 🌸
Tabiki müşterilerimiz için geldik 💁♀️
Sosyal medya çok hareketli herkes
Bahsettiğiniz tarih aralığında sadece tek bir fonumuzun getirisi. Üzerine aldığınız devlet katkısı ve o katkının kazançlarından bahsetmiyorum bile. Buna rağmen hala daha ben altın alırım evimde tutarım derseniz tabiki saygı duymaktan başka bir şey kalmaz bizlere ☺️🙏🏻
@AyseennurK
Merhabalar,
(Ben hep 50 elli liralık alıyorum (!))
Ek bilgilendirme.
(Veriler google da basit bir arama ile elde edilmiştir!)
01.01.2016 - 24 ayar külçe gram altın = 97.44 TL.
24.01.2024 - 24 ayar külçe gram altın = 1953,265 TL.
Saygılarımla,
Ekonomiden çok anlamayan adam.
Sevenleri için söylüyorum bireysel emeklilikte katılım(faizsiz) Altın fonuda mevcut yani beste bir yandan altın biriktiriyor bir yandan devlet katkısıda alabiliyorsunun üstelik faizsiz
Konunun özeti faiz hassasiyeti olan bireyler için yatırım yapmak çok çetrefilli bir iş hem
1-İnsanların sisteme güveni yok çünkü sistemi takip etmeden bıraktıkları yerde para artsın diye bekliyorlar
2-Bes uzun süreli bir yatırım aracı 1-2 sene girip çıkayım diyenlere zaten girmeyin diyoruz.
3-Kazanç elde edilen bir sistem ve şirketlerinde kazanması için o giderleri
1- Insanlarin sisteme guveni yok.
2-BES’te cikis kolay degil, cok kesinti var.
3- Cikmasan dahi yönetim giderleri ayri.
4-Devlet katkisini istedigin fona ceviremiyorsun vs vs
Bir BES sahibi olarak soyluyorum. Yapmayana birsey diyemiyorum
@YatrmcGen2
@turc35
Bahsettiğiniz kişinin derdi bes değil devletin içinde olduğu her şey. Devlet varsa ben yokum diyor fark ettiyseniz kötü bir sistem veya getirisi kötü demiyor. Konu sistem değil yani konu devletin içinde olması
Yanlış bilgiler veriyor doğrusunu yazıyorum engelliyor,kimseye ihtiyacınız yok fon konusunda diyor kanal üzerinden ücretli fon desteği sağlıyor.
Bakın bes uzmanı diye peşinde koştuğunuz kişinin bireysel emeklilik aracı belgesi bile yok 😅